고객이 직접 가입해 환급률 높고 더 많은 연금 수령… 최대 99만원까지 세액공제

교보생명이 ‘교보e연금저축보험’을 출시했다. (사진=교보생명)

교보생명(대표 신창재)은 디지털에 익숙한 2040세대를 위해 안정적인 노후 준비는 물론 세제혜택까지 받을 수 있는 ‘교보e연금저축보험’을 출시했다고 30일 밝혔다.

이 상품은 공시이율을 적용하는 금리연동형 세제적격 연금보험으로, 노후 대비와 절세라는 두 마리 토끼를 잡은 것이 특징이다.

고객이 스마트폰으로 교보생명 통합앱에 접속하면 손쉽게 가입할 수 있는 모바일 채널 전용 상품으로, 오프라인 보험에 비해 관리비용이 낮아 환급률이 높고 더 많은 연금액을 수령할 수 있다.

특히, 가입 후 1개월이 지난 시점부터 환급률이 세전 100%를 넘어 한 달만 유지해도 납입보험료 원금이 보장된다. 다만 연말정산 세액공제를 받은 후 중도해지 시에는 기타소득세가 부과돼 원금 손실 가능성이 있다는 점은 유의해야 한다.

납입한 보험료에 대해 연간 600만 원까지 13.2%의 세액공제 혜택이 주어지는 것도 장점이다. 연간 총급여액 5500만원 또는 종합소득 4500만 원 이하라면 납입보험료의 16.5%까지 공제된다.

매월 50만원씩 납입할 경우 연말정산이나 종합소득세 신고 시 소득수준에 따라 79만 2천 원부터 최대 99만 원까지 환급받을 수 있다.

연금수령 방식에 따라 살아있는 동안 계속 연금을 받는 ‘종신연금형’과 일정기간 동안 연금을 받는 ‘확정연금형’ 가운데 선택할 수 있다. 종신연금형의 경우 10년·20년·30년·100세 보증형 중 하나를 고를 수 있다. 평생 연금을 받을 수 있고 일찍 사망해도 약정된 기간 동안 연금 지급을 보증해 고객의 은퇴 플랜에 적합한 연금 설계를 도와준다.

보험료 운용수익의 90%를 보험 계약자에게 배당하는 유배당 상품으로, 연금 수령 시 보험료 운용에 따른 추가 수익(배당금)을 얻을 수 있는 점도 눈길을 끈다.

교보생명 관계자는 “노후 준비에 절세 혜택까지 누릴 수 있어 디지털에 익숙한 직장인, 자영업자에게 적합한 상품”이라며 “온라인 보험의 특성상 환급률이 높고 더 많은 연금을 받을 수 있어 노후에 관심 많은 2040고객의 연금보험 선택권을 넓힐 것으로 기대된다"고 말했다.

이 상품은 20세부터 최대 65세까지 가입할 수 있다. 월 보험료는 5만원(5년납은 10만원, 7년납은 7만원)부터 150만원까지 납입 가능하다. 보험료 납입기간은 5·10·15·20년납·전기납 중 선택 가능하며, 연금개시 나이는 만 55세부터 80세 사이에서 고를 수 있다.

교보생명 광화문 본사 사옥 전경.

한편, 교보생명은 지난 2023년 모바일 채널을 오픈하고 암·뇌·심장질환, 용종, 감염, 상해를 보장하는 보험부터 디지털, 독서, 출산 관련 질환 보장보험, 저축보험까지 온라인 보험 라인업을 강화하고 있다. 이를 통해 디지털에 익숙한 고객의 선택권을 확대하고, 편리한 디지털 고객 경험과 고객의 생애주기에 맞는 맞춤형 보험 서비스를 제공하는데 앞장서고 있다.