적립부터 인출까지 AI 기반 맞춤 포트폴리오 제공…1,000여개 조합 생성

하나은행, ‘AI연금투자 솔루션’ 통합 서비스 출시. 사진=하나은행

하나은행은 NEW 하나원큐를 통해 연금 자산의 적립부터 인출까지 전 과정을 관리할 수 있는 ‘AI연금투자 솔루션’ 통합 서비스를 제공한다고 24일 밝혔다.

‘AI연금투자 솔루션’은 생애주기 전반을 고려한 종합 연금관리 서비스로, 고객이 설정한 연금 목표를 기반으로 AI가 투자성향과 보유자산을 분석해 맞춤형 투자 포트폴리오와 연금 인출·운용 전략을 동시에 제안한다.

서비스는 ‘적립기 솔루션’과 ‘인출기 솔루션’으로 구성된다. DC형 및 IRP 가입 고객이 적립기 솔루션에서 은퇴 시점, 목표 자산, 납입 금액 등을 입력하면 AI가 주식·채권·대체자산 등 5개 자산으로 구성된 포트폴리오를 제안하고 목표 달성을 위한 관리 전략을 제공한다.

만 55세 이상 IRP 고객을 대상으로 한 인출기 솔루션은 연금 수령 단계에 특화된 투자 관리 기능을 제공한다. 고객이 수령 주기, 기간, 금액 등을 설정하면 펀드·ETF·예금 등 6개 자산으로 구성된 인출 포트폴리오를 제시한다.

특히 인출기 솔루션은 투자성향과 연금 수령 목표를 반영해 1,000여개 이상의 포트폴리오 조합을 생성하며, 시장 환경 변화에 맞춰 투자 상품 후보군을 매일 업데이트하는 것이 특징이다.

조영순 하나은행 퇴직연금그룹 부행장은 “이번 서비스는 연금 자산을 단순 투자 상품이 아닌 생애주기와 목표를 반영한 운용 솔루션으로 확장한 것”이라며 “앞으로도 연금 수령 단계 고객의 니즈를 반영한 혁신 서비스를 지속 확대해 나가겠다”고 밝혔다.

한편 이번 서비스는 하나금융융합기술원과의 공동 연구를 통해 개발된 AI 기반 연금관리 서비스로, 기존 적립기 서비스와 지난해 12월 출시된 인출기 서비스를 하나의 비대면 플랫폼으로 통합한 것이 특징이다.

<문화경제 김예은 기자>